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石獅市服裝產業的發展與融資方式的演進
福建省石獅市是我國著名的服裝之都，其服裝產業始於上個世紀60年代，伴隨著服裝產業逐步從原始簡單的形態走向成熟的發展歷程，其各發展階段相應的融資方式也經歷瞭一個逐步演進的過程。“估衣攤”時期（改革開放前）石獅地處“風頭水尾”，耕地面積極為有限，自然災害也頻繁發生，是一個自然稟賦較差的地方。簡單的農業經濟無法維持人們的生計，石獅人為生活所迫漂洋過海，背井離鄉。外出的海外石獅僑胞與傢鄉長期頻繁交往，這些僑胞將海外商品寄回傢鄉，而石獅本地的一些居民以此開店擺攤，於是最初的小商品市場就這樣誕生瞭。在當時這些小商販曾達到瞭600多傢，舊“洋服”成為主要的銷售產品，“估衣攤”也就逐步形成瞭。雖然由於歷史的原因，石獅的小商品市場多次受到打擊，但是依然在曲折中發展。到1975年間，石獅的個體商販已發展到1000多傢，“估衣攤”遍佈大街小巷。這個市場的興起，被看作是 “資本主義泛濫”。經過反復批鬥，個體攤點基本上被取消。在此階段，金融發展水平受到抑制，信用社不提供個人資金支持。石獅個體商販基本是依靠自有資金運作“估衣攤”，極少對外發生借貸關系。服裝制造業競爭優勢形成時期（1979～1987年）1979年，我國海關放寬瞭華僑探親攜帶物品的限制，大量海外物資流入石獅市。其中，“洋服”價格低廉、款式新穎，吸引來自五湖四海的采購者，石獅部分居民開始利用自有廠房、閑置資金，采取合股的形式創辦傢庭式小工廠，主要對洋服進行仿制並投放市場試銷，獲得可觀的經濟效益。隨著產量的不斷增加，自產商品逐步取代瞭舶來品。至1984年，石獅鎮服裝廠發展到300多傢，產值1950萬元，大量“國產洋貨”投放石獅商品市場，經營服裝攤點達1500多個，貿易額近2500萬元。服裝廠商的增加帶來瞭激烈的市場競爭，為瞭能夠更多地吸引客戶，越來越多的企業將精力放在瞭提高企業競爭力上，註重服裝設計，引入先進設備，強化質量管理，提高帶動瞭整個產業競爭力的發展。至1987年，石獅市共有大小企業592傢，個體商販3400多戶，與外地聯營的各企業164傢，並且形成各類市場12個，各類商業和服務業網點2801個，從業人員11366人，年營業額26263.7萬元。在這一階段中，信用社為國營企業、集體所有制服裝企業發展提供瞭一定的資金支持，而個體服裝企業的資金來源主要來自於民間借貸。企業仍然是依靠內源性融資為主。服裝產業規模快速擴張時期（1988～1992年）自從1987年批準石獅建市以後，石獅的政策更加靈活，為石獅服裝業的發展帶來瞭前所未有的機遇，至1991年全市已擁有1600多傢大型的服裝及相關配套企業。與此同時，服裝產業開始主動向外拓展市場。1990年以後，石獅企業開始大批在全國各地建立服裝銷售網點。到1992年，石獅市服裝企業在全國28個省、市、區設立辦事機構，在20多個大中城市的大商場建立瞭1500個銷售專櫃，2100多名供銷人員遍佈全國各地。在60多個國傢和地區設立瞭代理處，組成瞭一個聯結海內外的龐大的銷售系統。這一時期，金融深化水平逐步提高，銀行體系得到初步放開。1988年，四大國有銀行的支行剛剛在石獅市的落腳不久，正規金融機構的業務還沒有得到充分發展，所能提供的資金有限，農村信所能提供的金融業務也尚不成熟。當時金融機構所能提供的貸款總量僅為1.92億元，僅靠正規金融是無法滿足當時的資金缺口，這種情況下，以標會為代表的民間金融模式為填補資金缺口起到瞭關鍵的作用。當時石獅市共有標會2000多傢，標會會頭和會腳人數達到7002人，其中會頭2376人，會腳4626人。標會債務金額63737.4萬元，債權58505.6萬元。其債權金額是當時金融機構貸款的3倍。調整階段（1992～1998年）1993年以後，隨著我國生產力水平的進一步提高，經濟短缺時代結束，對服裝產品的需求增速開始降低，石獅市服裝產業進入瞭調整階段。1994年石獅服裝產業出現明顯滑坡，服裝產量比1993年下降瞭29.6%；產值比1993年下降12.2%；停產、半停產企業約占全市服裝企業的52.3%。在激烈的競爭和調整過程中，染整業與紡織業開始發展起來。到1998年，石獅市有約421傢紡織、染整業企業，標志著石獅服裝業開始一體化發展。1992年下半年到1994年下半年，石獅市服裝產業的金融體系也迎來瞭新一輪的變革，最顯著的標志是農村合作基金會與城市信用社的成立與發展。城市信用社具有產權較為明晰的優點，並且其立足於當地，更容易被當地民眾所接受，具有“鄉裡鄉親”的優勢。當時共7傢城市信用社相繼成立，到1999年3月末，城市信用社的各項存款餘額達到18.45億元，占當時石獅市金融機構各項存款餘額總和的28%；各項貸款餘額達到瞭13.93億元，占總體貸款餘額的30%。在此階段，農村合作基金會同樣也為石獅服裝產業提供瞭大量的資金。農村合作基金會原是為瞭給社區內農業生產和農民服務提供資金的支持，並不是純粹為瞭支持某一產業或提供金融服務而設置的機構。但從實際情況來看，由於石獅市當地農業發展的速度及資金需求遠遠落後於服裝產業的發展，因此實際上農村合作基金會成為一種為集群中中小企業融資的機構。這些基金會多設立在市區，並且能夠從事存貸款業務，成為服裝產業集群中中小企業貸款的重要渠道，截至1999年4月，農村基金會的期限股金和代理股金達到瞭1.96億元，存款人數達到4254戶，貸款投放總額達到8650萬元，獲得借款的人數達到341位。與此同時，以商業銀行為代表的正規金融體系也逐漸發展與成熟起來，商業銀行的存貸款業務出現瞭高速的增長，集群內規模較大、知名度較高的服裝企業與銀行建立瞭較為穩定的借貸關系。品牌經營戰略發展階段（1998年至今）1998年後，一些企業開始脫穎而出並成為石獅服裝產業集群的“領頭羊”。至目前已經湧現出如富貴鳥、愛登堡、哈利德等著名品牌，現有註冊商標2000餘個，中國馳名商標2個、福建省著名商標40多個。品牌創新使得石獅服裝業高附加值產品增多，產品質量、檔次均有所提高，產品批量有所加大。2002年12月24日，石獅被中國紡織工業協會命名為“中國休閑服裝名城”稱號。在這一階段，石獅服裝產業的市場拓展能力明顯增強，邁出瞭“走出去”的步伐。近年來，石獅服裝業在開拓國際市場方面取得瞭積極的進展。借助毗鄰臺灣的優勢，1995年以來每年舉辦一屆“海峽兩岸紡織服裝博覽會”，擴大瞭與國際市場的溝通。很多企業通過設立合資公司、與國外著名品牌公司定牌生產、自己設計直接出口等多種方式進入國際市場。2001年，石獅市出口銷售收入達到1.98億美元，自營出口總值達到9255.44萬美元，外銷比例已占紡織服裝業產值的50%以上。此時，石獅市服裝企業傢意識到搶占市場份額將成為決定企業興衰的關鍵，而營銷網絡的構建、品牌設計與廣告宣傳所帶來的資金費用已經不是銀行提供貸款所能解決的問題。集群內部具有一定規模的企業開始利用資本市場進行融資。七匹狼實業股份有限公司於2004年在深證證券交易所中小板上市，成為中小板上市的第九傢公司，同時也是福建省內第一傢在深圳中小板塊上市掛牌的企業。七匹狼實業股份有限公司在資本市場上IPO融資1.86億元，2007年增發融資5.99億元。由於國內上市門檻較高，部分企業選擇瞭在境外上市，比如希尼亞於2010年成功在美國紐交所上市，而希尼亞也由此成為首傢登陸美國IPO的中國男裝生產企業。從演進過程來看，企業對於資金的需求與市場競爭的發展息息相關。從早期供不應求的市場環境下的粗放式經營，到當前激烈競爭下講究產品創新設計、註重企業管理、采用並購重組等手段迅速做大企業的市場競爭，融資方式也逐漸體現出大規模、多元化的趨勢。當前石獅市服裝產業的發展特點與融資方式的改進經過長期發展，當前石獅市服裝產業已經發展壯大，形成瞭產業鏈完整、產業高度集中的特點，同時形成瞭大中小眾多類型企業並存的格局。石獅服裝產業涵蓋瞭從紡織、輔料生產、染整、成衣制造，西服、休閑服、高中低檔服裝等完整的產業鏈，且石獅地域不大，產業高度集中，同時在石獅服裝產業集群裡，不僅有馳名中外的大型服裝生產企業，也有一大批中小企業及微型企業，形成瞭大中小眾多類型企業並存的格局。針對這種特點，當前石獅市服裝產業集群的融資方式應以以下幾方面作為重點發展方向：中長期內仍以銀行融資為主要融資模式銀行是整個金融體系穩定的基礎，是企業資金供給最為重要的一環。從起步不久的中小企業到已經上市的大型企業，銀行貸款仍然是融資的最重要方式，尤其對於中小企業而言，其近70%的外部融資來源為銀行貸款。從石獅市正規金融機構近幾年的存貸款數據來看，金融相關率水平高於整個泉州市地區的水平，表明石獅市具有較好的資金基礎，能夠為整體經濟增長提供支持。最近幾年這一指標出現瞭下降的趨勢，這可能與石獅市生產總值加速上升有關，但從存貸比指標來看，近幾年來石獅市金融機構的存貸比水平明顯低於整個泉州地區的水平，尤其在2012年二者的差距進一步拉大，泉州地區的貸款達到存款的70%以上，而石獅市還不到60％。較高的金融相關率和較低的存貸比說明，石獅市還有大量的存款處於閑置狀態並未貸出。銀行等機構未能充分發揮資金的作用，石獅市的正規金融存在一定的金融抑制現象。造成這一現象的一個重要原因是銀行貸款高度集中在產值上億的的中大型企業，而大量中小企業則日益表現出融資難的問題。針對這一點，應以政府為主導加大對各傢銀行的政策引導，提高銀行參與中小企業融資的積極性，加大銀行對中小企業的扶持力度，使銀行在中長期內仍為企業的主要融資方式，並切實提高銀行對企業的支持力度。將民間借貸作為小微企業融資的輔助方式當前由於銀根依舊從緊，銀行一般不願意放貸款給風險高、收益低的小微企業項目。鑒於此，有必要將民間借貸這種原始的融資方式作為小微企業的一種輔助融資方式。而民間借貸資本作為一種歷史悠久的資金形式，在經濟的發展過程中扮演著至關重要的角色，尤其對民營經濟的發展做出瞭巨大的貢獻。根據中國人民銀行相關支行對浙江、福建、河北、山西、江西、河南六省民間金融的調查顯示，民間融資是否活躍與民營經濟發達程度有關，民間金融活動的存在主要是為瞭滿足人們日常生活緊急支付和民營企業擴大生產經營規模的資金需求。在經濟發達地區的鄉鎮和農村，民間融資廣泛存在。民間金融存在的形式多種多樣，從簡單的民間借貸形式到標會、私人銀行、地下錢莊，再到農村合作基金會。而後者具備一定的法規約束，屬於民間金融向正式金融的過渡產物。泉州作為福建民營經濟最為發達的城市，也是民間金融活動活躍的地區。泉州民間蘊含著巨大的資本潛力。民間金融對石獅市服裝產業的發展過程中起到瞭重要的作用。尤其在產業發展的早期，由於缺乏正規金融供給，民間金融資本成為服裝產業資金供給的主力軍。至1989年左右，石獅市的民間金融達到鼎盛時期，以標會形式存在的民間資金供給遠超正規金融機構的信貸規模。目前，民間借貸仍然是石獅小微服裝企業一個重要的資金來源。由於無需抵押，手續方便，民間借貸具有很強的及時性來滿足小微企業的資金需求。然而，民間金融始終無法成為企業發展的主要資金來源。最主要的原因是其資金用途與風險難以得到控制，並且可能成為進行非法交易的工具。同時較高的借貸成本也是中小企業無法長期依賴民間資本一個重要原因。根據這種情況，從長遠上看，民間借貸隻能作為小微企業一種輔助的融資方式，最終小微企業的融資還得在政府的扶持下以銀行等作為主要渠道。將上市作為優質中小企業的重要融資模式中國的資本市場經過多年的發展逐步走向成熟，相對於銀行貸款而言，股票市場融資在資金規模上具有巨大優勢。不僅如此，資本市場的公司治理機制能夠使企業的運作更加規范，對於企業知名度的宣傳也起到良好的作用。因此上市融資對於石獅市服裝企業而言是最優的選擇。從國內上市來看，在此前，主板市場的3000萬元股本規模，三年累計不低於3000萬元凈利潤的門檻將大批中小企業擋在資本市場門外。隨著中小企業板塊於2004年5月在深圳證券交易所正式開通，我國的中小企業融資的渠道得到瞭拓寬。盡管如此，能夠在國內資本市場融資的服裝企業數量仍然較少，不少鞋服企業將上市地點選在瞭境外。究其原因，還是我國主板市場的上市條件對於中小企業而言過於嚴格，而中小板的上市要求相對於主板基本沒有什麼實質性的改動。2009年10月，創業板正式開放。從上市條件來看，創業板的財務指標門檻確實有所降低，但對於業務經營的要求更加嚴格。從境外上市來看，香港、新加坡、法蘭克福等境外資本市場準入門檻相對較低，企業相對較易獲得融資。因此，對於企業而言應根據自身實際情況選擇上市的資本市場，從而順利實現上市融資。重視非金融企業債務融資工具的發展非金融債務融資工具包括短期融資券、中期票據、中小企業集合票據、超短期融資券等。自2005年債務融資工具發行以來，截至2011年6月底，短期融資券已經累計發行超過2.7萬億元，中期票據已經累計發行1.68萬億元，中小企業集合票據已經累計發行90億元，超短期融資券已經累計發行1300億元。從以上數字可以看出，非金融債務融資工具近幾年對企業的融資做出瞭巨大的貢獻。而作為全國最大的服裝產業基地的石獅市截止到目前尚未發行過債務融資工具。鑒於過去幾年來債務融資工具所做出的重要貢獻，同時鑒於石獅市服裝產業集群擁有的一大批經營規范、效益良好的優質中大型企業，地方政府應高度重視，引導企業重視通過發行非金融債務融資工具進行融資，並將其作為將來一個重要的融資渠道。綜上所述，石獅市服裝產業的發展是伴隨著融資方式的不斷演進的，不同的發展階段伴隨著不同的融資方式，而根據當前石獅市服裝產業的特點，銀行融資仍應作為中長期主流的融資渠道，民間借貸、上市融資以及非金融企業債務融資工具等則作為重要和有益的補充。（作者單位：上海浦東發展銀行股份有限公司泉州分行）
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